청년도약계좌 자산 형성 목돈만들기 신청 조건 총정리

청년들의 자산 형성을 지원하는 청년도약계좌 신청 조건은?

청년도약계좌 정책형 금융상품 6월 중 출시 예정, 최대 5년에 5000만 원 가능?

 

청년도약계좌

 

청년도약계좌란?

청년들의 자산 형성을 지원하는 정책형 금융 상품으로 매달 일정 금액을 5년간 납입하면 정부 지원금과 은행 이자를 더한 금액을 만기 시 수령 가능한 상품이다.

 

출시 이유

청년들의 중장기적 자산형성을 지원하기 위해 추진되었고, 2023년 청년도약계좌 예산 3,678억 원으로 편성되었다.

 

신청 대상은?

개인소득과 가구소득 기준을 충족한 만 19세 ~ 34세 청년이 가입 가능하다.

(가구소득 기준 : 개인소득 6,000만 원 이하, 가구소득 중위 180% 이하 / 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 미산입)

 

* 2023년 기준 중위소득 180% 이하 기준은 이렇다.

1인 가구 : 3,740,205원

2인 가구 : 6,221,079원

3인 가구 : 7,982,668원

4인 가구 : 9,721,735원

 

* 개인소득 6,000 ~ 7,500만원, 기준 중위소득 180% 이하 청년도 가입은 가능하나 정부 기여금 지급 없이 이자소득 비과세 혜택만 부여한다.

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 - 가입신청 청년의 개인소득, 가구소득 심사를 거쳐 최종 가입 가능 여부가 결정된다.

 - 가구원은 가입 당시 기준으로 확정한다.

 - 직전 과세기간 소득은 확정 되기 전까지는 전전년도 과세기간 소득 기준으로 가입 가능여부를 판단한다.

   (직전 과세기간의 소득은 23. 7 ~ 8월 경 확정)

 

 - 취급기관 앱 등 비대면 가입이 가능하도록 준비 중이며, 별도 서류 없이 비대면 본인인증, 소득확인 등을 통해 가입이 가능하도록 추진 중이다.

 - 다만, 만 34세 초과자의 군대경력 인증서류, 소득심사 결과에 따른 이의신청자 등의 경우 추가 서류가 필요할 수 있다.

 

자산 형성 방법

매달 납입 → 지원금 적립 + 비과세 혜택 → 예금 금리 → 만기 시 수령

 

최종 만기 수령액은 본인 납입금과 정부 기여금, 경과이자가 합산된 금액으로 지급되며, 이자소득은 비과세 혜택이 적용된다.

√ 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입 가능하다.

√ 납입한 금액에 비례하여 정부 기여금이 지원된다.

√ 이자소득은 비과세 혜택 적용도 받을 수 있다.

 

개인소득에 따른 기여금 지급한도와 매칭비율 확인

개인소득(총급여 기준)	지여금 지급한도(월)	기여금 매칭비율	기여금 한도(월)
2,400만 원 이하	~ 40만 원	6.0%	2.4만 원
3,600만 원 이하	~ 50만 원	4.6%	2.3만 원
4,800만 원 이하	~ 60만 원	3.7%	2.2만 원
6,000만 원 이하	~ 70만 원	3.0%	2.1만 원
7,500만 원 이하	-	-	-

 

개인소득이 4,800만 원(총 급여 기준) 이하인 경우 납입한도(월 70만 원)에 미치치 못하는 금액을 납입(월 40~60만 원) 하더라도, 정부기여금을 모두 수령할 수 있도록 기여금 지급한도를 별도로 설정하였다.

 

금리

 - 금융기관 금리는 가입 후 최소 3년 고정금리가 적용되며, 이후 2년간 변동금리가 적용된다.

 - 변동금리는 해당시점 기준금리에 고정금리 기간 중 적용되었던 가산금리를 더해 산출하게 된다.

 - 3년을 초과하여 고정금리가 적용되는 상품도 출시할 수 있도록 취급기관과 협의할 계획이다.

 - 취급기관별 금리 수준은 금융협회 홈페이지에 공시 예정이다.

 - 저소득층 청년(예:2,400만 원 이하)은 우대금리를 부여할 수 있도록 취급기관과 협의 예정이다.

 

신청은?

 - 청년도약계좌 상품 취급 금융기관은 추후 공고 예정이다.

 - 가입신청 → 소득심사 → 유지심사

 - 2023. 6월 중 신청 접수를 받기 시작하여 12월까지 가입 신청을 받을 예정이다.

 - 매월 2주간 가입신청을 받아 가입신청 후 2~3주 내에 심사를 완료하여 결과통보를 하는 것을 목표로 한다.

 

청년 자산 형성을 위한 연계 지원

 - 저소득층 청년 지원을 위한 복지상품과 중소기업 재직 청년 등을 위한 고용지원 상품 동시가입을 허용한다. 

   (청년내일저축계좌 / 청년(재직자) 내일채움공제 / 지자체 상품 등)

 

 - 청년희망적금은 만기 또는 중도해지 후 청년도약계좌 순차 가입을 허용한다. 

   (청년희망적금 특별중도해지 요건 해당 시에만 저축장려금 지급, 비과세 적용)

 

 - 긴급한 자금수요가 생기더라도 만기까지 유지할 수 있도록 예적금담보부대출(가산금리 수준 조정) 등의 방안을 관계기관과 협의할 예정이다. 

 

 - 상품 만기 이후에도 자산형성을 이어갈 수 있도록 지원할 예정이다.

   (정책상품 이용 시 우대금리 제공 / 예적금 납입내역 개인신용평가 가점 반영 / 금융교육 및 컨설팅 서비스 제공)

 

심사

 - 만기가 5년인 중장기 상품이라는 점을 고려하여 가입일로부터 1년을 주기로 개인소득 현행화를 통해 유지심사를 시행하며, 해당 심사결과에 따라 정부기여금 지급여부나 규모가 조정된다.

 

 * 가구원 변동 등 (이혼, 독립, 사망 등) 가입자의 개인소득과 무관한 사유로 기여금 지급이 중단될 수 있으므로 가구소득은 유지 심사에서 제외된다.

 

 - 유지심사 결과 개인소득 6,000만 원(총 급여 기준) 초과 시 다음 유지심사시 까지 정부기여금 지급이 중단된다.

 * 다음 유지심사에서 개인소득 6,000만원(총급여 기준) 이하일 경우, 그 이후 유지심사 시까지 정부 기여금이 재지급 된다.

 

 - 비과세 혜택은 가입 시 개인, 가구 소득요건을 충족한다면 만기까지 유지된다.

 

 - 또한, 가입 당시 연령요건에 해당되면 중도해지 하지 않는 한 계좌 유지가 가능하다.

 

중도 해지

 - 해지사유가 특별중도해지 요건에 해당된다면, 본인 납입금 외 정부 기여금이 지급되며, 비과세 혜택도 적용받을 수 있다.

 * 가입자의 사망, 해외 이주 / 가입자의 퇴직 / 사업장의 폐업 / 천재지변 / 장기치료가 필요한 질병

 

 - 다만, 일반적인 중도해지의 경우 본인이 납입한 부분만 지급되고, 정부 기여금과 비과세혜택도 지원받을 수 없다.

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보다 자세한 내용은 추후 공지 예정이며, 청년도약계좌에 상품에 대한 보다 자세한 안내는 서민금융진흥원콜센터(1397)로 문의하면 된다.